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  三家国有大行再度发行5年期大额存单。不过，《华夏时报》记者查询发现，此次上架的5年期大额存单年化利率为1.6%，商场吸引力走弱。

  7月30日，记者在北京市朝阳区一国有大行网点了解到，5年期大额存单的销量乃至不如1年期的大额存单。该行客户经理和记者说，“一般客户都存一年期，您要是存1年及以下大额存单的话得早点来，常常早上就抢光了。”

  2025年年底，国有六大行就曾全面停售5年期大额存单。本年6月，民营银行更是因团体下架3年期、5年期定期存款冲上热搜。

  7月1日，出售2026年第一期个人大额存单，产品类型包含1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年合计七个期限，其间面向个人客户的5年期大额存单，年化利率分为1.6%、1.55%两种类型，起购金额均为20万元。

  7月8日，发行金穗2026年第33期个人大额存单，产品存期为5年，年化利率为1.60%，起购金额为20万元，不过处理途径仅限柜面，发行期到2026年10月15日。该行网点工作人员和记者说，产品额度每天更新，其利率和该行一般的五年期定期存款利率是相同的。

  7月10日，上架了两款5年期个人大额存单产品，年化利率为1.55%、1.60%，起购金额均为20万元，线上线下均可处理，产品发行至本年年底。

  值得一提的是，股份行中，安全银行、华夏、民生银行也在本月上新了5年期大额存单，年化利率在1.75%到1.8%之间不等。

  详细来看，7月15日，华夏上架了多款大额存单产品，其间仅5年期大额存单就有6种，发行利率分别为1.75%、1.76%、1.77%、1.78%、1.79%、1.80%，起存金额分为20万元、50万元和100万元三档。发行公告显现，相关大额存单产品在华夏银行各营业网点货台、网银、手机银行出售。不过，7月30日，记者在未登录状况下阅读该行APP，在售大额存单列表中并未呈现5年期产品。

  不过，、APP均显现，现在仍有5年期大额存单在售。其间5年期大额存单年化利率为1.75%，20万元起存。该产品自7月14日发行，页面显现当时剩下额度26.64亿元，占总发行规划的92%。APP显现，该行有3款5年期大额存单产品在售，起存金额均为20万元，到期年化利率分别为1.75%、1.77%、1.79%。

  对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在承受《华夏时报》记者正常采访时表明，首要为了确定长时间负债本钱。“在利率下行周期中，提早以1.6%左右的利率确定五年资金，可缓解未来在财物端再出资收益率的下降压力。”

  苏商银行特约研究员武泽伟对《华夏时报》记者弥补道，这也是各家银行结合自己负债办理与商场需求做出的阶段性运营组织。

  “从银行运营层面来看，发行该产品有助于拉长负债久期，改进资金期限结构，缓解财物负债久期错配带来的流动性压力。一起该产品能满意高净值客户长时间保本装备需求，安定零售客户根底。”武泽伟进一步表明，当时商场迎来中长时间存款会集到期窗口，居民稳健理财需求继续旺盛，推出长时间限存单可以承受存量资金，防止存款向其他途径继续分流。

  此前组织遍及猜测，2026年商场将迎来前所未有的居民定期存款会集到期潮。因为测算模型、计算口径各不相同，组织给出的详细数值有所分解，但归纳看来，到期规划可达百万亿等级。

  面对此轮天量存款到期，国有大行压力尤为杰出。尽管参照前史经验，超越90%的存款依旧会留存于银行系统内，但国有大行巨大的存款根本盘，叠加相对偏低的产品利率，仍令商场判别其或将成为存款外流的首要主体。

  国信证券根据六大行2025年中报数据猜测，六大行2026年到期的定存规划约57万亿元，首要到期的时段是年头。其间，2年期及以上存款约为27万亿元至32万亿元。

  更值得重视的是，在此轮定期存款到期潮中，储户不得不直面高息年代闭幕的实际。

  据中信证券测算，在本轮存款到期潮中，或有38万亿元为2023年会集展开的3年期种类。彼时，长时间限定期存款利率动辄3%以上，部分乃至挨近5%。而现现在，3年期、5年期的定期存款产品简直绝迹，少量存续产品利率也大多在落在2%以内，和前期高利率距离显着。

  目睹5年期大额存单利率仅1.6%，一位从前热心追逐高息存款的“存款特种兵” 直言“看笑了”。在他的记忆里，前两年还可买到年化3%的5年期定期存款，现在收益却大幅下行，即使手头存款到期，他也不愿意承受这一利率水平。

  当时，国有大行3年期和5年期大额存单的利率距离也在进一步缩小。以中国银行为例，新推出的5年期大额存单利率相较3年期仅高出5个基点。

  受此影响，山东储户王女士将其在国有大行的到期存款投向了利率为1.55%的3年期大额存单。她告知《华夏时报》记者，利率1.6%的5年期大额存单比照3年期产品的长处有限。她算了一下，假如不考虑复利，100万元的本金每年利息也就多出500块钱，为了这500块再多确定两年本金，并不合算。

  对此，娄飞鹏持否定情绪。在他看来，后续其他银行有或许跟进但呈现全面发行潮的概率较低。国有大行负债富余，更倾向于压降高本钱存款，发行志愿有限。相反，中小银行为抢夺存款或许继续跟进，但又受限于净息差收窄压力及监管对高息揽储的标准，利率上行的空间极小。

  武泽伟也表明，后续银职业大范围跟进上架长时间限存款产品的概率偏低。他坦言，现在职业全体仍处于净息差承压环境，长时间存款会继续构成刚性付息压力，大都银行关于拉长负债久期坚持审慎情绪。中小银行财物端优质投进空间相对有限，本钱管控束缚更强，自动推出5年期大额存单的动力缺乏。少量组织若面对较大存款丢失压力，或许采纳定量方法阶段性推出长时间产品。

  记者注意到，近年来，我国银职业净息差继续承压。国家金融监督办理总局发表的最新多个方面数据显现，本年一季度，我国商业银行净息差降至1.40%，较2025年四季度进一步收窄0.02个百分点，处于前史低位。分组织类型来看，除城商行有所改进外，国有大行、股份行、农商行等净息差均有所收窄。2026年一季度，国有大行净息差较2025年底微降1个基点至1.29%，股份行净息差则降低了2个基点至1.54%，城商行净息差环比回升了1个基点至1.38%，农商行净息差则环比下降了2个基点至1.58%。

  “全体来看，长时间限存款供应将保持稀缺状况，各家银行会根据本身流动性水平、客户结构施行差异化战略，不会呈现一致的产品扩容趋势。”武泽伟如是说。